在个人住房贷款大面积缩水的背景下，经营贷、消费贷成为上市银行上半年个人贷款的增长主力。

　　随着后疫情时代的消费复苏，各家银行紧抓促进消费的“黄金期”，以送红包、优惠券、打折券等为卖点，推出了一轮又一轮的利率优惠活动，利率“卷出”新低。

　　经营贷、消费贷大幅增长

　　个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款以及信用卡透支是银行个人贷款的主要构成，今年上半年，个人住房贷款大面积缩水，42家上市银行个人住房贷款总额较年初下降了0.36%，其中24家银行按揭规模下滑。而经营贷、消费贷则呈现出大幅增长之势。

　　在7月14日召开的国新办发布会上，中国人民银行新闻发言人、调查统计司司长阮健弘介绍，上半年住户贷款新增2.80万亿元，同比多增5723亿元。住户贷款多增的主要原因是个人经营贷款和短期消费贷款有所多增。

　　其中，上半年，个人经营贷款新增2.3万亿元，同比多增7593亿元；个人短期消费贷款新增3009亿元，同比多增4019亿元。

　　第一财经根据Wind数据统计：在42家上市银行中，有35家银行披露了经营贷数据，截至6月30日，35家银行经营贷余额合计6.69万亿元，较年初增长了15.55%，增速较上一年同期提升了3个百分点，净增加了近9000亿元。其中，13家银行的经营贷余额较年初实现两位数增长。

　　在42家上市银行中，有37家银行披露了消费贷余额，截至6月30日，37家银行消费贷余额合计37.61万亿元，较年初大幅增加了27.17%，净增加超8万亿，而去年同期的增速仅为10.32%。其中，21家银行的消费贷余额较年初实现两位数增长。

　　同期，42家上市银行的贷款余额合计156.73万亿元，较年初增长了7.98%；其中个人贷款余额合计58.72万亿元，仅较年初增长3.1%。

　　显然，经营贷、消费贷的增速远远高于个贷的整体增速。

　　国有大行增速明显

　　在这些披露数据的上市银行中，国有大行的增速尤其明显。

　　截至6月30日，农业银行的个人经营性贷款余额为6976.95亿元，较年初增长了20.98%，在个人贷款中的占比提升了1.1个百分点；消费贷余额2614.60亿元，较年初增长了34.95%。

　　在区域性银行中，成都银行的经营贷、消费贷均实现了大幅增长，其中，经营贷余额较年初增长了33.03%，消费贷余额更是较年初增长了388.06%。而同期，成都银行的个人按揭仅增长了3%，信用卡透支大幅下降了44.11%。

　　利率“卷出”新低

　　在消费复苏的背景下，消费贷、经营贷成为各家银行冲刺个贷规模的发力点。随着年内LPR的两次下调，带动消费贷等小额信用贷款成本持续下降。

　　7月31日，国家发改委发布的《关于恢复和扩大消费的措施》，在优化消费环境方面提出，要更注重以真实消费行为为基础，加强消费信贷用途和流向监管，推动合理增加消费信贷。

　　融360数字科技研究院监测的数据显示，2023年7月，全国性银行消费贷平均利率为3.57%，同比下降79BP。其中，国有行消费贷最低可执行利率平均水平为3.58%，股份行消费贷最低可执行利率平均水平为3.56%，这也是首次，股份行消费贷的平均利率低于国有行。

　　在这场消费贷价格战中，股份行表现得更为激进。

　　招商银行针对小微企业、个体工商户的生意贷产品，年化利率（单利）低至3.5%，近日也推出了抽取利息优惠券的活动，最高优《国内怎么看天空体育直播》惠1888元。

责任编辑：吴剑

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　　本报记者 周科进 【编辑:袁茂峰 】