来源：金融时报

　　罚单数量减少

　　总体来看，今年上半年的968张罚单数量和7.38亿元的罚没金额均较去年同期有所下降。分机构类型看，农村商业银行是收到罚单数量最多的机构，上半年共收到354张罚单，涉及金额2.15亿元；国有大型银行共收到罚单271张，涉及金额1.53亿元；股份制银行、城商银行分别收到150张、159张罚单，涉及金额1.86亿元、1.59亿元；政策性银行、外资银行收到罚单较少，分别为29张、5张，被罚金额分别为2200万元与308.76万元。

　　“大额罚单”数量也有所减少，截至目前，商业银行超千万罚单仅有2张，去年同期则有14张。但百万级罚单数量不减，今年上半年，金融机构共收到161张百万级罚单，其中九成金额在400万元以下，单张金额500万元以上的仅有4张，最大的涉及金额893.4万元。

　　“罚单总体数量和金额减少的可能原因有以下几个方面。”对此， 上海金融与发展实验室主任曾刚对《金融时报》记者分析称，一是严监管效果显现，长期的严监管确实可能导致机构更加重视合规，主动减少违规行为。二是机构自我约束，金融机构可能更加注重内部风控和合规管理，主动预防违规情况。三是监管部门可能正在调整策略，从“重罚”转向更多的预防性监管。四是经济环境影响，整体经济环境变化可能导致某些高风险业务减少，间接降低了违规可能。

　　违规事由多样化

　　从违规事由来看，金融管理部门开出的968张罚单显示，银行业金融机构涉及的违规事项更趋多样化，事关多个业务领域，包括信贷业务、票据业务、账户管理、反洗钱、风险控制、信息披露、理财及保险业务等，各项业务中的具体违规行为类型也更加多样。

　　信贷业务违规仍然是银行业金融机构业务违规“重灾区”，上半年超六成罚单与此相关。例如5月17日，金融监管总局一次性开出10张罚单，涉及金额超9000万元，绝大部分与信贷业务违规有关。涉及内部管理与控制制度不健全或执行监督不力、未形成有效风险控制、违背审慎经营原则等方面的罚单约占三成以上。银行的理财和保险代销业务也受到监管关注，代销保险违规、欺骗投保人等新问题频频浮现，上半年36张罚单与保险销售中的违规行为有关，有7家机构因代理保险业务欺骗投保人等行为被处以罚款。此外，部分银行员工收到个人罚单，有数十人被终身禁止从事银行业工作。

　　“信贷业务属于商业银行最为核心的业务，且信贷业务流程长、环节多，信贷资源又是稀缺资源，天然易产生违规操作和道德风险，一直以来都是银行业合规审查的重灾区。” 星图金融研究院副院长薛洪言对《金融时报》记者表示，近年来，实体部门融资需求较弱，银行面临优质信贷缺乏的困境，在放贷压力之下更容易产生违规现象，客观上促成了罚单占比较高的现状。

　　“对银行而言，贷款资金用途、流向的监控也是一个老大难问题。”招联首席研究员董希淼告诉记者，监管部门对相关违规行为进行处罚，有助于银行树立审慎经营理念，依法合规发展业务，更有效地防控信用风险。

　　严监管仍将持续

　　需要注意的是，罚单数量、金额减少并不能说明严监管趋势改变。董希淼告诉《金融时报》记者，上半年罚单减少并不意味着强监管、严监管趋势放缓，也不意味着金融机构违规行为减少。“金融管理部门对金融机构的检查、处罚有一定的节奏，往往是阶段性的。今年上半年的处罚相对较少，可能是因为上一年度检查进入相对平缓状态，这种阶段性变化是正常现象。”他表示，短期罚单分布情况，并不能准确反映金融机构合规情况；下阶段强监管、严监管态势将进一《体彩足球怎么买比分》步持续和深化。

　　“总的来说，上述现象反映了金融监管和行业自律的共同进步。但也需要继续关注金融风险和监管趋势的变化。” 曾刚表示。当前监管的“全覆盖”和“精细化”，使得监管覆盖面更广、更加注重细节，各个领域、各种不同类型的违规行为都得到监管。

　　今年以来，金融监管坚持“长牙带刺”，持续加大对银行等金融机构治理的监管力度，以维护金融市场秩序和金融消费者权益。“严监管成为金融业的常态。”曾刚对《金融时报》记者分析称，从长期来看，监管可能会逐步从“严”转向“精”，更加注重制度建设和监管效率的提升。

责任编辑：曹睿潼

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　　此外 ⚓，调整限售年限优惠政策，新建商品住房和二手住房由原 ⛼来“取得不动产权证满3年方可转让”调整为“取得不动产权证满1 ♍年方可转让”。公积金优惠政策上 ❥，可预提住房公积金支付购房首付 ♉款。

　　本报记者 陈樵 【编辑:臧克家 】