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2024-10-04 11:06 李彦

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从历史上看,个人消费贷款是在消费支付体系演变的过程中出现的 ⚽,经营贷也是如此。从美国的演变过程看,太早时期的经验对我们借 ➡鉴意义不大 ⛻,我就从信用卡说起。早期的信用卡特别是VISA、MASTER是怎么形成的?对于持卡人来讲,信用卡的支付分为pay now(即时支付)和pay later(事后支付)。可以 ✨设想,在70-80年代,甚至是90年代上半期,当时通信技术有 ⛼限,所选择的技术就是给有信用的持卡人发一张卡,可以先花钱。当 ⛴时要想实现实时借记支付是做不到的,因为没有那种通信技术,也没 ➤有计算设备处理能力。所以那时选择事后支付是完全有道理的。事后 ⚽支付是什么特点?持卡人先花,账单给你以后25天内付款。拖欠账 ❌单超过25天,利息马上就升高,典型的利率高到比如18%,实际 ⛄上是不鼓励拖期,偶尔拖期的话就要求付高一点的利息。整个运作过 ⏫程中有成本 ❎,也有损失 ⛼,也会让商户承担少量(比如2%)的折扣。 ♌这是典型的信用卡运作模式。在这个过程中,并不能保证完全不会出 ⛺错,出错的时候要能够有回冲。另外,虽然发卡对象是有信用的人, ♓但是很难说不会发错了人,甚至还有假卡,对此也要进行很多处理。

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