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西南风持续发力
观点网讯：4月10日 ⛄，绿城房地 ⚓产集团有限公司2020年度第三期中期票据付息及兑付公告披露， ♍本期债券将于2023年4月28日进行赎回本金及利息兑付。
文｜李意安近日， ♐宁波银行披露2022年年度报告：总资产达2.37万亿元，同比 增长17.39%；归母净利润230.75亿元，同比增长18.05%；不良贷款率为0.75%,同比下降0.02个百分点，维 ⏲持在行业的绝对低位。财报数据依旧漂 ☾亮，这于宁波银行而言 ✋，属于稳定发挥。但当看到有数据复盘“宁波 ♑银行上市15年坏账率未超1%”的时候，还是感受到强烈的震撼。这是什么概念呢 ♐？2007年到现在，大环境经历了2008年金融危机、4 ♌万亿信贷过热之后的坏账抬头、漫长的经济L型筑底，直到2020 ♎年初，开始三年大疫。对很多银行而言，1%以内的坏账率已经是快10年钱前的事了。其实这本身无可厚 ⛼非，银行扶持实体经济 ➠，所以某种程度上，银行的坏账率也是实体经 ⚾济的真实投射，虽然银行有展期续贷、核销不良等数据处理方式，但 ♑从长期来看 ⛽，银行坏账率与实体经济的经营状况必然高度关联，1% ♿上下的坏账数据已经算得上对风险驭之有道了 ⛲。但宁波银行从2007年上市到2022年末，15年间不 ❡良率从未超过1%且拨备覆盖率始终维持在行业高位，与此同时，资 ⌛产规模已经从755亿攀升至2.37万亿，增长了31倍，年化增 ⌚长率达到25.83% ⛺。不得不感慨，真正的风控大师，真 ⌚的能穿越周期。宁 ♏波银行的优异表现当然与其经营腹地不无关系 ☽。2022年报来看， ❓宁波银行在江浙沪贷款占比达到91.41% ❦。长三角作为民营经济 ⚽的沃土，也是银行经营的福地，但另一方面，长三角银行业的竞争很 ♑早就已经白热化，在这里，大小银行网点和便利店一样密集。红海淬炼的优等生，含金量自然非同凡响。复盘宁波银行15年来的生长路径会发现 ♒，成为一个穿越周期的风控大师从来都不是宁波银行的经营目标。宁 ⚓波银行之所以能够长期领跑同业，在于其真正理解了“银行”的价值 ♑所在——银行不是帮 ➤助企业成长 ⚓，而是与企业共同成长。这并不是一个务虚的经营口号，而是一条凝练的经 ❤营哲学。这让宁波银行能在银行业还躺赚的年代，就能够站在民营企 ♏业的位置思考问题、解决问题。以小微 ⛴赛道为例，时至今日，小微金融已经是宁波银行的重要经营特色。而 ➥早在大多数银行在对公业务上躺赚、把小微理解成政治任务敷衍应对 ⛶的时候，宁波银行已经在专心沉潜小微。这一点，从2007年宁波银行上市之际的财报就已经有所体现。2007年的小微金融是什么状况呢？就是还没有“小微”这个词 ☼。2007年的金融市场，无论是在银行们的财报 ♿还是在监管文件的口径中，中小企业大多作为一个整体概念呈现。而小微企业具有强烈的非标特质，数量多 ➤、规模小、经营分散，通常也没有规范的财务报表及合格的抵押品， ♋风险更高。在大数据产业、IPC信贷工厂模式都未曾诞生的2007年，小微金融的作业模式是客户经理亲自走访，下户调查。银行是 ❌经营风险的生意，相较对公业务而言，无论是作业成本还是机会成本 ⏲的角度，将资源倾斜到小微都不是划算之举。但公开信息显示 ♎，早在2006年，宁波银行就已经在公司业 ❌务与零售业务之间，单独设立了“零售公司”条线，在此基础上，2007年建立了独立的小企业信用风险管理制度，将小企业的贷后管 ♈理与大中型企区分开来 ❢。这一战略抉择 ⏪本身就可以看出，宁 ❥波银行敢为人先的气质与民营企业高度投契。而这一前瞻性布局也切 ♎实地为宁波银行在同质化竞争中找到了差异化的罅隙。2015年前后，零售金融的重 ♍要性开始凸显，小微金融也正式进入了银行们的经营视野 ♒，国有大行 ♉、股份制商业银行、互联网银行竞相入局，而此时宁波银行在小微赛 ♈道积累的服务经验和品牌势能已经为后续发展构建了深阔的护城河。这一年，宁波银行将其定位提炼为“大 ➧银行做不好 ❗，小银行做不了”。在这一逻辑主线下，宁波银行加大了 ♉科技投入，探索用科技创新升级作业模式，赋能经营、精准营销和风 ♋险控制，仅2015年当年财报数据来看，科技投入同比增长90% ⏲，电子渠道建设投入同比增长 279%。此后几年，金融科技始终 ⚓是宁波银行的发力重点 ➢。与此同时，科 ⛎学的管理是确保一线战斗力的重要保障。2021年，宁波银行曾披露银行设立小微企业服务团体达320 ❗多个，下辖2700余名小微专职人员。行长庄灵君曾透露，为持续 ☼满足小微客户差异化的金融需求，宁波银行自上而下实施全员访客制 ❤度，多点开花、精准下渗，到一线了解客户的需求，并健全激励机制 ✨，将小微企业的贷款增量、贷款延期情况和信用贷投放三项指标与分 ♉管行长的年度考核挂钩 ♏。前中后台形成合力 ♿，正向循环一旦生成，复利的力量就开始显现 ♒，成长就获得了加速度 ⏱。最新年报显示，截止2022年底，宁波银行零售公司客户 41.71 万户，较上年末新增 4.71 万户；普惠型小微企 ➤业客户数达18.62 万户，较上年末增长 125.11%；普♈惠型小微企业贷款余额1,538 亿元，较上年末增长25.86%；全年新发放普惠型小微企业贷款平均利率6.10% ☽，同比下降7个基点。沉潜小微是宁波银行积极扶 ♏持实体经济的重要体现 ♒。而在服务实体经济的过程中，宁波银行不断完善产品矩阵、夯实 ⛴服务，同时 ☼，也锻造了强大的风控体系，这是宁波银行能够得以凭借 极低不良表现穿越周期的基础。资产质量是银行经营最重要的护城河。宁波银行能够从 ✊成长股蜕变为大蓝筹在银行板块笑傲多年，与其优异且稳定的资产质 ♋量表现不无关系。事实上，银行业高增 ❓长的案例并不少见，但爆发力和持续性往往不可兼得。快速可见的短 ➤期效益常常需要用更高的营销费用、更激进的激励模式和相对宽松的 ⛵风控门槛去获得，但往往因为过度透支未来而难以为继。而长期的良 ⌚性增长则恰恰相反，需要用更科学的投入方式和更合理的风控体系去 ♋铺就，这条难而正确的道路往往才是行稳致远的关键。在这一点上，过去十余年，宁波银行稳定的战略输出 ♋体现了高度的知行合一 ♍。在泥泞中种出 ⛵花来的人总是值得犒劳 ⏰。截止当下 ♋，宁波银行市净率（PB）1.19，为A股银行板块最高。
谈发展
（天津·七里海站）组委会
温 ✍馨提示 | 贴心服务
林桐榆了解患者情况后，亲自沟通床位并安排救 ⚡护车将患者接至医院重症监护病房 ⛳，安排紧急救治方案，指导和调整 ♏每日的诊疗计划。面对恶病质无法站立的小玉 ♓，他制定了多种治疗营 ⛪养支持治疗方案，指导患者进行康复锻炼。
本次趣味运动会由宝安区总工会主办、区工人（职工）服务中 ♍心及西乡街道总工会承办、西乡第一园区工联会协办，旨在全面贯彻 ❎落实党的二十大精神，满足职工群众日益增长的精神文化需求，点对 ♈点、面对面服务职工，增强职工身体素质，凝心聚力，切实提升职工 ⛎的幸福指数 ☾。
20年前 ♒，美国不顾国际社会的强烈反对，悍然发动了伊拉克战争 ⏳，导致数十万平民死亡 ❓。
西南风持续发力
厉害了 ⚓！
4月10日，沪深主板首批注册制下10家企业的上市交易， ⏳标志着A股市场正式迈入全面注册制时代。
♈整个画面在脑海中已有了构想”
谈发展
整治占道经营 ♈，提升城市“颜值”。按照“劝导为主、处罚 ♏为辅”的原则，执法人员对长虹世纪荣廷、合郢花园等人口密集区域 ☻流动摊贩进行宣传教育 ❓，普及市容管理法律规定，援引违法占道经营 ♒的法律后果 // ☹，树立“摊点经济不等于占道经营”的意识，着力引导商 ⏩贩至摊群点疏导区规范经营。
在讲座中，本着为艺考生拓宽高考之路 ⚾，为艺考生的学习生涯 ♏出谋划策的原则，与会老师为到场的学生家长全面介绍了艺体高考最 ⛶新政策，系统介绍了省考考试的内容及流程及如何选择适合自己的艺 ♏考专业和未来就业前景等相关信息 ♎，并由各位主讲老师为学生和家长♈们详细讲解每个艺考专业的详细情况。
强沙尘暴过程
智者告诉他：“你的内心像一杯搅动的泥浆，你需要静下来， ♏让泥浆沉淀下去，才能看清事物的真相。”
深以为然。
对阵浙江队